Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa - Es ist möglich! - Alles trotz Schufa

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Kfz-Versicherung trotz Schufa
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Kfz-Versicherung trotz Schufa!
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Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa

Wenn man eine Kfz-Versicherung abschließen möchte, wird dabei im Allgemeinen die Bonität geprüft. Denn auch Versicherer möchten sich absichern. Mit einer Schufaauskunft holen die Versicherer Daten zu Ihrer finanziellen Situation ein. Damit wird eingeschätzt, welches Risiko besteht, dass Zahlungen der zu leistenden Beiträge ausbleiben. Es ist jedoch möglich, auch trotz negativer Schufa, eine Versicherung für den eigenen PKW abzuschließen. Dabei sind vor allem im Online-Versicherungsbereich viele Möglichkeiten zu finden.

Eine dieser Möglichkeiten ist die direkte Suche nach einer Versicherung, welche auch Kfz-Versicherungen trotz negativer Schufa anbietet. Diese Suche kann jedoch mühsam sein, da kein Versicherer offen damit wirbt, auch Versicherungen für Menschen mit schlechter Bonität anzubieten. Dank unserer langjährigen Erfahrung in diesem Bereich können wir Ihnen die Suche etwas erleichtern. Denn wir wissen, bei welchen Anbietern Sie auch mit einer negativen Schufa ein Angebot für eine Kfz-Versicherung bekommen.

Bei welchem Anbieter bekomme ich eine Kfz-Versicherung trotz Schufa?

Es gibt nur wenige Anbieter auf dem deutschem Markt welche eine Kfz-Versicherung auch trotz negativer Schufa anbieten. Einer dieser Anbieter ist die Versicherung DA-Direkt*. Bei der DA-Direkt bekommen Sie auch trotz schlechter Bonität eine Versicherung für Ihren PKW. Hier bekommen Kunden, die aufgrund einer negativen Schufa, eigentlich kein Angebot über eine Kfz-Versicherung bekommen würden, auch ein Angebot. Die Konditionen unterscheiden sich ein wenig von den regulären Tarifen, aber ein Angebot bekommen Sie dennoch. Dabei wird jedem Kunden ein ganz individuelles Angebot unterbreitet. So können auch Kunden mit einer negativen Bonität ihr Fahrzeug versichern.
Versicherungen trotz Schufa vergleichen

Selbstverständlich können Sie auch trotz einer schlechten Schufa einen umfassenden Vergleich aller Versicherungen durchführen. Durch einen direkten Vergleich finden Sie innerhalb weniger Sekunden, alle Versicherungen, die zu Ihren Anforderungen passen. Dadurch erhalten Sie schnell einen Überblick über mögliche Optionen und können so Kosten sparen.

Es ist wichtig zu betonen, dass eine schlechte Schufa nicht automatisch bedeutet, dass Sie keine Versicherungen abschließen können. Es gibt, wie bereits erwähnt, ein paar Anbieter auf dem Markt, die auch Kunden mit einer negativen Bonität akzeptieren und entsprechende Tarife anbieten. Allerdings sollten Sie darauf achten, dass diese Tarife oft höhere Prämien haben. Es kann also sein, dass gewisse Leistungen ausgeschlossen sind oder Selbstbehalte erhöht werden. Deswegen kann es vorkommen, dass Sie im Nachhinein vielleicht ein Angebot mit veränderten Konditionen erhalten, als Ihnen zuerst angezeigt wurde.

Dennoch ist es auch trotz negativer Schufa sinnvoll, verschiedene Anbieter und deren Konditionen zu vergleichen, denn gerade, wenn die finanzielle Situation nicht die Beste ist, zählt jeder Euro und durch einen Vergleich lassen sich auf jeden Fall ein paar Euro einsparen.
Was sollte man auf der Suche nach einer Kfz-Versicherung trotz Schufa beachten?

Eine wichtige Regel bei der Suche nach einer Kfz-Versicherung trotz Schufa besteht darin, nicht zu viel zu wollen. In der Regel beschränken sich die Angebote auf eine reine Haftpflicht. Teil- und Vollkasko minimieren die Chancen auf eine Kfz-Versicherung erheblich und werden nur selten angeboten und wenn, dann meist zu einem erhöhten Tarif. Des Weiteren sollten auch folgende Dinge beachtet werden, um die Versicherung trotz Schufa zu erhalten:

  • Verzichten Sie auf jegliche Kasko-Variante
  • Beschränken Sie die Versicherungssumme der Kfz-Versicherung auf das gesetzlich vorgeschrieben Minimum
  • Schlagen Sie Zusatzleistungen wie Rabatte für Schadensfreiheit oder Zweitwagen aus
  • Schließen Sie folgende Vertragsklauseln aus: "Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit" und "Abzug neu für alt"

Warum wird bei der Kfz-Versicherung eine Bonitätsauskunft durchgeführt?

Wie bei jedem Dienstleister möchten sich auch Versicherungen absichern, dass die zu leistenden Beiträge auch eingehen. Die Bonität wird also in erster Linie zur Risikoabschätzung eingeholt. Wenn Sie bereits in der Vergangenheit z. B. einen Kredit nicht gezahlt haben, besteht ein erhöhtes Risiko, dass Sie Ihren Verpflichtungen auch bei der Zahlung der Versicherungsprämien nicht nachkommen.

Des Weiteren nutzen viele Versicherungsdienstleister die Bonitätsprüfung für eine erste Risikoabschätzung für Unfälle. Denn Statistiken geben an, dass Personen mit schlechtem Schufa-Score eher zu Unfällen neigen. Dies nicht zuletzt, weil hier selten Neuwagen oder neuere Automodelle gefahren werden. Je älter das Fahrzeug, desto höher das Unfallrisiko.

In welchen Fällen darf die Versicherung ablehnen?

Aufgrund der Rechtslage, dass eine Haftpflichtversicherung bestehen muss, um ein Fahrzeug anzumelden, hebt der Gesetzgeber die Pflicht dieser Versicherung über eine negative Schufa. Damit muss eine Kfz-Versicherung auch trotz schlechter Bonität ermöglicht werden. Es gibt jedoch Ausnahmen, bei denen es den Anbietern gestattet ist einen Versicherungsschutz zu untersagen und den zu Versichernden abzulehnen.

Diese Sonderfälle sind:

  • Der Antragsteller befindet sich in Insolvenz
  • Der Antragsteller hat eine Vermögensauskunft abgegeben (früher: Offenbarungseid)
  • Anbieter hat bereits früher einen Versicherungsvertrag seinerseits gekündigt

In diesen drei Fällen ist eine Ablehnung sehr wahrscheinlich. Denn hier ist das Risiko, dass Zahlungen von zu leistenden Prämien ausbleiben, sehr hoch. Zudem sorgt vor allem die schon einmal nötige Kündigung für eine sehr schlechte Grundbasis, die den Abschluss einer Kfz-Versicherung trotz Schufa verhindern kann.

Kfz-Versicherung abgelehnt - Was kann man tun?

Wurde eine Versicherung abgelehnt, bleiben eigentlich nur zwei Optionen. Die Erste ist eine Verhandlung mit dem Versicherer. Hierbei kann man sich auf sein Recht berufen, dass eine Kfz-Versicherung auch trotz negativer Schufa angeboten werden muss. In vielen Fällen lassen sich Versicherungen darauf ein und bieten Versicherungsmodelle an, die eine Vorauszahlung des Jahresbeitrags oder höhere Beitragssummen fordern. Die zweite Möglichkeit besteht in der akribischen Suche nach einem anderen Anbieter, der trotz Schufa und vielleicht anderweitigen Problemen einen Versicherungsschutz bietet.

Wissenswert:

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung und muss, auch trotz negativer Schufa, von Versicherungen angeboten werden. Dabei beschränkt sich die Kfz-Versicherung dann tatsächlich auf eine Basisversicherung.

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen und sich im Laufe des Vertragszeitraums Ihre Schufa verschlechtert, können Versicherungsunternehmen die Beiträge erhöhen. Allerdings müssen sie diese Möglichkeit vertraglich festgelegt haben. Deshalb ist es ratsam, vor Vertragsabschluss genau hinzuschauen.

Zuletzt zu erwähnen: Auch wenn Sie bereits im Vorfeld angeben, dass Sie eine Kfz-Versicherung trotz Schufa abschließen möchten, darf kein Anbieter ohne Ihre Einwilligung eine Schufaabfrage starten. Jegliche Auskunft über die Schufa unterliegt der Einwilligung der betreffenden Person. Denn bei der Schufa sind empfindliche Daten hinterlegt, die durch den Datenschutz abgesichert sind und nicht einfach so herausgegeben werden dürfen.
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